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芬兰家庭债务急速增长引发芬兰银行的担忧

by | May 5, 2021 | Real Estate

图:芬兰银行副行长Marja Nykänen于2021年5月4日(星期二)在赫尔辛基举行的新闻发布会上发表讲话。(Heikki Saukkomaa – Lehtikuva)

芬兰银行认为,由于抵押贷款借款的持续增长,芬兰家庭的负债状况进一步恶化,有可能削弱国民经济克服未来经济危机的能力,

芬兰家庭目前正以创纪录的速度获得长期住房贷款,其中很大一部分贷款人的债务收入比相对较高。

此外,在新冠病毒大流行期间,新住房贷款的平均规模有所增加。

赫尔辛基日报援引芬兰银行副行长Mary Nykänen的话说,从国民经济的角度来看,家庭负债令人担忧,因为如果偿债成本增加或经济形势恶化,家庭将不得不削减消费。

这反过来又减少了消费者对企业销售的商品和服务的需求,导致经济形势进一步恶化。随着企业开始失去收入,银行的企业信贷损失有可能开始增加。

芬兰央行周二敦促政府采取行动,降低与家庭债务相关的风险,比如引入债务收入比上限和住房贷款期限上限。其中明确,上限除了考虑住房贷款外,还应考虑房屋公司贷款和家庭消费信贷。

“家庭负债的增加和新贷款条件的放宽,推动了对新的宏观审慎工具的需求。应该毫不拖延地实行债务上限和住房贷款期限的限制,以阻止贷款条件的放松。”她强调。

在芬兰,新住房贷款的初始期限通常为25年左右。然而,30年期和35年期的贷款近年来越来越普遍。

芬兰央行还强调,由于越来越多的消费者在买房时承担房企贷款份额的责任,可能模糊了他们对住房总成本的理解,因此房企贷款在家庭债务总额中所占的份额持续增长。

房企贷款可以模糊购房者对住房总成本的理解,并鼓励他们购买相对于自身债务和保障可持续性而言较为昂贵的住房

金融管理专员认为,房屋公司贷款的规管,应尽量与房屋贷款相类似,例如对房屋公司贷款施加最高限额和贷款价值比限额。

总的来说,芬兰经济比预期更好地抵御了新冠病毒大流行引发的经济危机,企业和家庭受益于强有力的财政和货币政策刺激、银行的宽容、直接企业补贴以及放松宏观审慎要求和其他银行监管。

与此同时,芬兰各银行尽管遭遇了这场大流行,但还是设法提高了盈利能力,并保持了良好的贷款和亏损承受能力。他们仍然容易受到北欧住房市场风险的影响,尤其是在挪威和瑞典,房价飙升。

芬兰央行表示,如果借贷是基于对利率将长期维持在极低水平、城市中心房地产价格将继续上涨的预期,那么房地产市场风险将增加。

编辑:Aleksi Teivainen

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